Retraite et revenu complémentaire à Montpellier – Philippe, 55 ans

Situtation de départ

Philippe, 55 ans, résidant à Montpellier, travaille dans l’informatique et dispose d’un revenu stable. Conscient que sa future retraite entraînera une baisse de revenus, il souhaite mettre en place dès aujourd’hui une stratégie pour se créer un complément de revenu mensuel d’ici 10 ans. Nous nous rencontrons afin d’échanger et d’étudier sa situation pour définir la solution la plus adaptée à ses besoins.

Objectif

Après un bilan retraite complet, Philippe souhaite se créer un revenu complémentaire de 300 € par mois d’ici 10 ans. L’idée est d’adopter une stratégie progressive, adaptée à son budget, pour préparer sa retraite en toute sérénité et gagner en liberté financière. Phillipe souhaite également qu’il y est une solution permettant de protéger financièrement les enfants en cas de décès.

Solution proposée

Étape 1 : Phase de capitalisation (10 ans)

Pour assurer une compréhension claire du dispositif, j’ai présenté au client une synthèse illustrée sous forme de PowerPoint, détaillant le fonctionnement, les avantages et les projections chiffrées de la solution retenue.

Placement choisi :
Assurance-vie multisupport, diversifiée entre fonds sécurisés et supports dynamiques, visant un rendement moyen de 6 % par an.
Ce placement présente plusieurs atouts :

Plus performant que les livrets bancaires sur le long terme
Aucune fiscalité tant qu’aucun rachat n’est effectué
Gains capitalisés librement
Retraits possibles à tout moment selon les besoins
Fiscalité avantageuse en cas de transmission du capital

Paramètres du contrat :

Capital initial investi : 20 000 € (provenant des liquidités détenues sur livrets bancaires)
Versements programmés : 300 €/mois sur 10 ans
Suivi : Bilan trimestriel avec ajustements éventuels selon les performances et la tolérance au risque

Projection sur 10 ans :

Apports cumulés : 56 000 € (20 000 € initiaux + 300 €/mois)
Intérêts estimés : ≈ 27 268 €
Capital total projeté : ≈ 83 268 €

Étape 2 : Mise en place d’une solution pour générer des revenus complémentaires

Solution proposée :
Investissement en SCPI de rendement, offrant des revenus réguliers, une accessibilité simple, une mutualisation du risque, une gestion entièrement déléguée, un rendement attractif et une fiscalité optimisable, tout en contribuant à la valorisation du patrimoine.

Un rachat partiel de 65 000 € est effectué sur le contrat d’assurance-vie afin d’investir ce montant dans des SCPI de rendement et percevoir des loyers mensuels.

Rendement cible réaliste : environ 5,6 % par an net de fiscalité et de charges.

Revenu complémentaire estimé :
65 000 € × 5,6 % ÷ 12 mois ≈ 303 € par mois, versés jusqu’au décès et transmissibles aux héritiers dans le cadre successoral.

Cette étape permet à Philippe de bénéficier d’un revenu stable à la retraite, en ligne avec son objectif, tout en conservant son assurance-vie ouverte. Cela lui assure un placement disponible, performant et protecteur pour ses enfants en cas de succession.

Résultats

Revenu complémentaire de 300 €/mois pour sa retraite avec un patrimoine solide entre l’assurance-vie diversifié et la valeur refuge de l’immobilier avec les SCPI.
Assurance-vie à 6%/an avec suivi trimestriel et des arbitrages afin d’assurer la pérennité du rendement.
Souplesse, sécurité et disponibilité de l’assurance-vie : possibilité de réajuster à tout moment selon l’évolution de sa situation.
Enfant protégé financièrement grâce au cadre avantageux de l’assurance-vie, qui permet aussi une fiscalité allégée en cas de décès.
Le suivi trimestriel et les arbitrages assurent la pérennité du rendement et la sécurisation de son objectif retraite.

Heickel TOUNSI – Fondateur de HK FINANCE

Conseil en investissement, fiscalité et gestion de patrimoine