1️⃣ Lors d’un rendez-vous personnalisé, j’analyse la situation de Bazile, ses revenus, ses charges, son horizon de retraite et ses objectifs. Nous discutons ensemble de ses priorités : préparer sa retraite, réduire son impôt dès aujourd’hui et se constituer un capital capable de générer un revenu complémentaire. Mon rôle est de l’aider à comprendre sa situation et les solutions possibles, pour qu’il puisse prendre des décisions éclairées.
2️⃣ Nous décidons de mettre en place un Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel. Bazile choisit de verser 6 000 € par an, ce qui lui permet de bénéficier d’un avantage fiscal immédiat de 1 800 € par an (TMI 30 %). Le coût réel pour lui est donc de 4 200 € par an, mais c’est 6 000 € réellement investis dans son capital retraite.
3️⃣ Nous définissons ensemble l’allocation de son PER : 60 % en unités de compte diversifiées (ETF mondiaux, immobilier, actions internationales) et 40 % en supports sécurisés, pour viser un rendement moyen de 6,5 % par an. Sur 20 ans, avec des versements totaux de 120 000 €, le capital estimé à 65 ans est d’environ 240 000 €.
4️⃣ À l’approche de la retraite, Bazile ne souhaite pas percevoir une rente. Je l’accompagne pour effectuer une sortie en capital et le réinvestir dans une SCPI européenne de rendement. Le capital récupéré subit une fiscalité calculée comme suit :
Sur les versements : 120 000 € × 11 % (TMI retraite) = 13 200 €
Sur les plus-values : 120 000 € × 30 % = 36 000 €
Le capital net récupéré est donc d’environ 190 800 €, qui pourra être placé dans la SCPI européenne. Avec un rendement net estimé à 5,4 %, Bazile percevra des revenus réguliers d’environ 10 303 € par an, soit ≈ 858 € par mois, nets de fiscalité, ce qui lui permet de compléter sa retraite et sécuriser son niveau de vie.
5️⃣ Mon rôle tout au long de la démarche est de l’accompagner et de sécuriser ses choix : je lui propose une stratégie adaptée à son profil, je réalise les projections, j’explique clairement les impacts fiscaux et financiers, et je l’aide à choisir les solutions qui correspondent le mieux à ses objectifs et à sa situation. Grâce à cet accompagnement, Bazile peut préparer sa retraite de manière sereine et efficace, avec un capital solide et un revenu complémentaire sécurisé.
Grâce à la stratégie mise en place, Bazile bénéficie d’une préparation retraite complète et sécurisée. Sur 20 ans, il a économisé environ 1 800 € d’impôt par an, soit un total de 36 000 € d’économie fiscale. Son capital retraite accumulé à 65 ans est estimé à 240 000 €, qui, après fiscalité sur la sortie en capital, lui permet de disposer de 190 800 € nets.
En réinvestissant ce capital dans une SCPI européenne de rendement, Bazile percevra environ 10 303 € par an, soit 858 € par mois, nets d’impôt, ce qui contribue à compenser une partie de la perte de revenus anticipée à la retraite (40 à 50 % de son revenu actuel).
Au-delà des chiffres, Bazile dispose désormais d’une vision claire de sa retraite, d’un capital sécurisé et d’un revenu complémentaire stable. Grâce à mon accompagnement, il a pu prendre des décisions éclairées, optimiser sa fiscalité, et mettre en place une stratégie adaptée à son profil et à ses besoins. Cette approche lui permet d’aborder la retraite en toute sérénité, avec la flexibilité nécessaire pour ajuster sa stratégie si ses objectifs ou sa situation évoluent.
Conseil en investissement, fiscalité et gestion de patrimoine
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Disponible en visioconférence ou déplacement à domicile sur Gignac, Clermont-l’Hérault, Aniane, Canet, Saint-André-de-Sangonis, Montpellier, Béziers et alentour.
Lundi – Vendredi : 9h30 – 19h
