Comment préparer sa retraite ?

Avec les récentes évolutions des lois sur la retraite par répartition, il devient essentiel de commencer à capitaliser dès aujourd’hui pour anticiper une possible baisse des cotisations. Nos dirigeants le répètent : le nombre de cotisants diminue, ce qui rend le financement des pensions plus difficile. C’est pourquoi il est crucial d’envisager la retraite aussi par la capitalisation.

Dans ce guide, je répondrai aux questions que vous pouvez vous poser, comme :
• À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
• Comment estimer le montant de sa future pension ?
•Quels sont mes conseils pour épargner efficacement ?

Mais surtout, je vous proposerai des conseils adaptés à votre âge, car la stratégie d’investissement doit être ajustée selon que vous soyez proche ou loin de la retraite. Par exemple, si vous êtes à deux ans du départ, il vaut mieux éviter les placements risqués à fort rendement pour protéger votre capital. En revanche, avec plus de 20 ans devant vous, vous pouvez envisager des investissements plus dynamiques, adaptés à un horizon à long terme.

Préparer sa retraite à 20 ans

À 20 ans, la retraite n’est généralement pas une priorité, mais si vous en avez la possibilité, il est judicieux de commencer à épargner. Cette épargne financera probablement d’autres projets importants comme un voyage ou l’achat d’une résidence principale. Néanmoins, elle contribuera aussi à bâtir votre patrimoine sur le long terme.

Mon conseil : commencez par une assurance-vie avec un profil équilibré, en épargnant environ 50 € par mois. Veillez cependant à garder la majeure partie de votre épargne sur un livret sécurisé comme le livret A ou le LDD. Cette réserve vous offrira la flexibilité nécessaire pour saisir des opportunités professionnelles (comme un déménagement) ou faire face à des imprévus sans recourir à un crédit.

Préparer sa retraite à 30 ans

À 30 ans, vous avez souvent une meilleure stabilité professionnelle et personnelle. C’est un excellent moment pour renforcer votre épargne retraite. Votre horizon d’investissement vous permet encore de prendre des risques modérés pour profiter du potentiel de croissance des marchés.

Mon conseil : diversifiez vos placements avec une part dynamique (actions, fonds diversifiés) et une part sécurisée (obligations, fonds en euros) dans une assurance-vie ou un plan d’épargne retraite. N’oubliez pas d’optimiser vos dispositifs d’épargne salariale ou d’entreprise si vous y avez accès. L’objectif est de construire progressivement un capital solide tout en conservant de la souplesse.

En complément, c’est aussi le moment idéal pour commencer à générer des revenus complémentaires grâce aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Que ce soit en cash ou via un crédit, investir dans des SCPI permet de bénéficier d’un revenu locatif régulier sans les contraintes de la gestion locative directe. C’est un excellent moyen de diversifier votre patrimoine et de préparer votre retraite tout en profitant de l’effet de levier du crédit.

Enfin, si devenir propriétaire de votre résidence principale est une priorité, il est souvent conseillé d’attendre avant d’acquerir de la SCPI de rendement afin d’optimiser votre capacité d’endettement. En attendant, vous pouvez vous constituer une épargne solide, ce qui vous permettra ensuite d’acheter dans de meilleures conditions, avec un apport plus conséquent et un endettement maîtrisé.

Préparer sa retraite après 40 ans

Passé 40 ans, la préparation de la retraite devient plus urgente. Votre capacité d’épargne peut être plus élevée, mais le temps restant pour faire fructifier votre capital est plus limité. Il est donc important d’équilibrer prudence et dynamisme dans vos investissements.

Pour calculer une estimation personnalisée de votre retraite, rendez-vous sur le site officiel : info-retraite.fr.

Mon conseil : orientez une part importante de votre épargne vers des placements sécurisés, tout en conservant une petite part dynamique pour continuer à profiter du potentiel de croissance des marchés. Pensez à faire le point régulièrement avec un conseiller pour ajuster votre stratégie en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.

À cet âge, il est également intéressant de maximiser votre capacité d’endettement pour investir dans l’immobilier locatif ou dans des SCPI à crédit. L’effet de levier du crédit peut jouer en votre faveur, car les loyers perçus peuvent couvrir une grande partie, voire la totalité, des mensualités de remboursement. Cela vous permet de construire un patrimoine générateur de revenus complémentaires, que vous pourrez percevoir dès la retraite, ou même avant, selon la durée du crédit. Cette stratégie optimise votre pouvoir d’investissement tout en préparant sereinement votre avenir financier.

Préparer sa retraite après 50 ans

À partir de 50 ans, la retraite se rapproche rapidement. Il devient crucial de sécuriser votre capital tout en maximisant les revenus générés. Le temps pour rattraper une perte éventuelle est réduit, d’où la nécessité d’une gestion prudente.

Mon conseil : privilégiez les placements sûrs et liquides comme les fonds en euros, les produits d’épargne retraite garantis ou des contrats d’assurance-vie sécurisés. C’est aussi le bon moment pour vérifier vos droits à la retraite et envisager des solutions complémentaires si besoin.

En parallèle, minimisez au maximum les crédits à la consommation. Réduire ces dettes permet d’augmenter votre capacité d’épargne sur les années restantes avant la retraite, ce qui est crucial pour renforcer votre capital disponible et améliorer votre qualité de vie future.

Préparer sa retraite après 60 ans

Après 60 ans, la retraite est souvent proche ou déjà effective. La priorité est de préserver le capital accumulé et de garantir un revenu stable pour bien vivre cette nouvelle étape.

Mon conseil : sécurisez vos avoirs et gérez prudemment les revenus issus de vos placements. Optimisez la fiscalité de vos pensions et organisez la transmission de votre patrimoine. Enfin, adaptez votre budget pour maintenir votre qualité de vie.

Par ailleurs, vous pouvez envisager de transformer une partie ou la totalité du capital épargné (notamment sur des contrats d’assurance-vie) en investissements immobiliers directs ou en parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ce repositionnement permet de générer des revenus complémentaires réguliers via les loyers perçus, tout en bénéficiant d’un patrimoine tangible qui peut être transmis aux héritiers. Contrairement au déblocage simple de l’assurance-vie, investir dans l’immobilier ou les SCPI permet de maintenir un capital productif, optimisé fiscalement, et offrant un potentiel de valorisation sur le long terme.

Ne laissez pas votre retraite au hasard. Pour sécuriser votre avenir financier et préparer une retraite sereine avec des revenus complémentaires adaptés, prenez rendez-vous.

📍 Disponible en visioconférence ou en rendez-vous à domicile sur Gignac, Aniane, Saint-André-de-Sangonis, Clermont-l’Hérault, Canet, Béziers, Montpellier et les environs.