Livret A vs LDDS : différences et avantages
Livret A vs LDDS : ce qu’il faut vraiment savoir en 2025
Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) restent des placements prisés en France. Bien qu’ils soient souvent confondus, ces deux livrets d’épargne réglementés présentent des différences notables. Pour faire un choix éclairé, il est essentiel de comprendre ce qui les rapproche et ce qui les distingue.
Le Livret A en quelques mots
Produit d’épargne soutenu par l’État, le Livret A offre une solution sûre et accessible à tous les résidents fiscaux français. Il s’agit d’un compte rémunéré dont le taux est passé à 2,4 % depuis le 1er février 2025, révisable en fonction de l'évolution économique . Entièrement exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux, ce livret est sans risque, avec un capital garanti par l’État.
Les opérations sur ce compte sont très souples : les dépôts et retraits sont libres, à partir de 10 € seulement. Cette flexibilité en fait un outil pratique, que ce soit pour épargner en vue d’un projet futur, préparer sa retraite, financer des études ou constituer une épargne de précaution.
Le LDDS : une épargne engagée
Autre livret réglementé, le LDDS (anciennement LDD) présente les mêmes avantages pratiques et fiscaux que le Livret A : liberté de mouvement des fonds, capital sécurisé, taux d’intérêt de 2,4 % et exonération fiscale.
Ce qui fait sa particularité, c’est sa dimension solidaire. Depuis 2020, les titulaires ont la possibilité d’orienter une partie de leur épargne vers des initiatives sociales ou de faire des dons à des associations reconnues dans le domaine de l’économie sociale et solidaire. Le LDDS représente donc une alternative intéressante pour celles et ceux qui souhaitent donner du sens à leur épargne, tout en conservant sécurité et performance équivalentes au Livret A.
Des similitudes notables
Malgré leurs spécificités, le Livret A et le LDDS partagent plusieurs caractéristiques majeures :
Taux de rémunération identique : 2,4 %, fixé par l’État
Aucune fiscalité sur les intérêts perçus
Versements et retraits libres, avec un minimum de 10 €
Capital garanti à 100 % par l’État
Ces éléments expliquent pourquoi ces deux livrets sont si populaires. Toutefois, en y regardant de plus près, le choix entre les deux peut dépendre de la volonté d’intégrer une dimension solidaire à son épargne (LDDS) ou non (Livret A).
Comment trancher entre le Livret A et le LDDS ?
Le choix entre le Livret A et le LDDS repose avant tout sur deux critères : le montant que vous souhaitez épargner et votre sensibilité aux enjeux solidaires.
Si votre objectif est de mettre de côté jusqu’à 12 000 €, le LDDS peut parfaitement convenir. En revanche, pour ceux qui visent un montant plus élevé, le Livret A, avec son plafond plus important, sera plus adapté.
Côté rendement, les deux livrets affichent le même taux d’intérêt, soit 2,4 % depuis février 2025. La vraie différence se joue donc ailleurs : si vous souhaitez que votre épargne ait un impact social, le LDDS vous permet de soutenir des projets solidaires ou d’effectuer des dons à des associations engagées, tout en bénéficiant de la même sécurité et fiscalité avantageuse que le Livret A.
Livret A ou LDDS : quelle conclusion tirer ?
En résumé, le Livret A se démarque si vous cherchez à épargner davantage ou à ouvrir un livret au nom d’un enfant mineur. Le LDDS, quant à lui, séduit ceux qui souhaitent donner du sens à leur épargne tout en conservant souplesse et sécurité.
Dans les deux cas, vous bénéficiez d’un placement sûr, exonéré d’impôt, sans frais et entièrement liquide, ce qui en fait des supports idéaux pour une épargne de précaution.
Si vous hésitez encore, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller financier, qui pourra vous orienter vers la solution la plus cohérente avec vos objectifs et votre situation personnelle.
