Comment bien investir ?

Comment bien investir en 5 étapes :

1️⃣ Définissez vos objectifs financiers

Avant de vous lancer dans l'investissement, il est essentiel de définir vos objectifs patrimoniaux afin d’élaborer une stratégie patrimoniale adaptée. Voici quelques objectifs fréquemment recherchés :

• 📈 Valoriser un capital

• 💰 Mettre de l'argent de côté pour un projet futur

• 🏠 Financer l’acquisition d’un bien immobilier locatif

• 🧾 Optimiser votre fiscalité (via des dispositifs comme le Pinel ou le démembrement)

• 🧓 Préparer sereinement votre retraite

• 💵 Générer des revenus complémentaires

• 🛡️Assurer la prévoyance et la protection financière de vos proches

• 📜 Organiser la transmission de votre patrimoine privé

Une fois vos objectifs définis, vous pouvez effectuer un audit patrimonial avec un conseiller en gestion de patrimoine. Cela vous permettra d’identifier les produits les plus adaptés à vos besoins et votre situation patrimoniale : SCPI, assurance-vie, produits de capitalisation, placements immobiliers ou mobiliers ainsi que de placement pour la trésorerie pour les chefs d’entreprise.

2️⃣ Élaborer un plan d’investissement

La stratégie dépendra de votre profil d’investisseur, de vos horizons de placement ainsi que de votre capacité à supporter le risque. En gestion privée, il est fréquent d’alterner entre immobilier, produits financiers, et solutions de défiscalisation pour maximiser les rendements tout en protégeant le patrimoine. L’objectif est de diversifier pour ne pas mettre tous les œufs dans le même panier afin de mutualiser les risques.

3️⃣ Faites vos recherches

La finance peut sembler complexe. Avant de prendre toute décision, il est essentiel de bien comprendre ce que vous faites, pourquoi vous le faites, avec qui vous le faites et comment évaluer le succès de votre investissement. S’appuyer sur des préconisations claires et l’accompagnement de conseillers en gestion de patrimoine permet de gagner en sérénité.

4️⃣ Évaluez les risques

Tout placement comporte un risque. Comprendre la volatilité, la durée, et le rendement espéré vous aidera à arbitrer entre sécurité et performance. Un bon conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à équilibrer vos investissements financiers selon vos objectifs patrimoniaux et votre profil.

La Notation des Investissements : Comprendre les Risques par Profil

Chaque investissement a une notation allant de 1 à 7, qui permet d’évaluer le niveau de risque associé. Cette notation aide à classer les produits en fonction de leur volatilité et de leur potentiel de rendement, et à déterminer le profil d’investisseur le mieux adapté à chaque type de placement.

Voici les trois profils principaux selon cette échelle :

Profil Prudent (1 à 3)

Les investissements sont à faible risque, privilégiant la sécurité et une rentabilité modérée. Exemple général :

• Fonds en euros, obligations d’État ou d’entreprise : Produits sécurisés et stables.

Ce profil minimise les risques, avec des rendements faibles mais constants.

Profil Équilibré (3 à 5)

Investissement modéré avec une prise de risque calculée pour des rendements plus élevés. Exemple général :

• Immobilier locatif, SCPI, fonds diversifiés : Acceptation d’une volatilité modérée.

L’objectif ici est un compromis entre sécurité et performance.

Profil Dynamique (5 à 7)

Prise de risques élevée pour viser des rendements importants. Exemple général :

• Actions d’entreprises, private equity : Volatilité élevée avec un potentiel de gains importants.

Ce profil accepte une forte volatilité pour des rendements plus élevés.

Nous vous accompagnons dans la définition de votre profil d’investisseur en utilisant un questionnaire élaboré par l'AMF afin de déterminer votre profil d'investisseur. Ce processus nous permet de vous recommander les investissements les plus adaptés à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

5️⃣ Assurez un suivi régulier

Un investissement performant nécessite un suivi dans la durée. Il est important de faire évoluer ses placements en fonction des marchés, de la fiscalité et de vos projets de vie. Un cabinet de gestion de patrimoine comme HK Finance peut vous accompagner de manière proactive sur la durée, en ajustant vos placements en fonction de l'évolution des marchés et des objectifs patrimoniaux.

À propos des honoraires

Chez HK Finance, nous avons fait le choix de ne pas prendre d'honoraires pour les services fournis. Nous sommes rémunérés par rétrocommission directement par le partenaire pour la solution mise en place. Notre meilleure rémunération reste la recommandation de nos clients satisfaits. Nous nous engageons à offrir une approche globale et transparente dans la gestion de votre patrimoine privé.