Transmission de patrimoine : les erreurs à éviter en 2025

les 6 erreurs à éviter en 2025

Transmettre son patrimoine ne s’improvise pas. En 2025, avec l'évolution des règles fiscales et les enjeux familiaux, certaines erreurs peuvent coûter cher ou créer des tensions. Voici les pièges les plus fréquents… et comment les éviter.

1. Ne pas anticiper la transmission

Beaucoup attendent le dernier moment. Résultat : moins d’optimisation, plus de fiscalité.

💡 Conseil : Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez d’abattements renouvelables (tous les 15 ans pour les donations).

2. Penser que le testament suffit

Un testament, c’est important. Mais ce n’est pas toujours le plus efficace. Il ne permet pas d’optimiser fiscalement ni de transmettre de son vivant.

💡 Conseil : Combinez donation, assurance-vie, et démembrement pour maximiser l’efficacité.

3. Oublier l’assurance-vie

Trop souvent négligée, alors qu’elle permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, hors succession (si versements avant 70 ans).

💡 Conseil : Utilisez-la comme un outil de transmission hors cadre successoral.

4. Ne pas répartir équitablement

Un oubli, une avance non mentionnée, et c’est le début des conflits.

💡 Conseil : Pensez au rapport fiscal ET civil. Faites les choses en toute transparence avec vos héritiers.

5. Ne pas adapter la stratégie à la situation familiale

Famille recomposée, enfant en situation de handicap, partenaire non marié… les règles ne sont pas les mêmes.

💡 Conseil : Faites une stratégie personnalisée, avec un professionnel, pour protéger chaque membre.

6. Négliger l’impact fiscal

Les droits de succession peuvent être lourds si la stratégie est mal pensée (ex : détention en direct d’un bien immobilier de valeur).

💡 Conseil : Pensez démembrement, SCI, donation temporaire d’usufruit, etc.

Conclusion

Transmettre son patrimoine, ce n’est pas juste léguer : c’est préparer, optimiser, protéger. En 2025 plus que jamais, il est crucial d’éviter ces erreurs pour que vos proches reçoivent ce que vous souhaitez… dans les meilleures conditions.

👉 Prenez rendez-vous avec nous pour une stratégie claire et adaptée.