Quelle assurance-vie pour vos placements ?
L’assurance-vie demeure l’un des placements préférés des Français. Que ce soit pour épargner en vue de la retraite, diversifier son patrimoine, financer un projet ou transmettre un capital, ce support offre à la fois souplesse, performance potentielle et avantages fiscaux. Toutefois, face à la diversité de l’offre, il est essentiel de bien choisir son contrat selon ses objectifs, son profil d'investisseur et sa stratégie patrimoniale.
Comprendre les types de supports disponibles
Un contrat d’assurance-vie se compose généralement de deux grandes familles de supports :
Les fonds en euros, également appelés supports en euros, sont des placements sécurisés avec capital garanti. Ils génèrent des rendements réguliers, sans risque de perte, et conviennent particulièrement aux profils prudents.
Les unités de compte (UC), qui permettent de viser un rendement plus élevé en contrepartie d’une exposition aux marchés financiers (actions, immobilier, obligations, etc.). Ces supports ne garantissent pas le capital, mais offrent un potentiel de croissance à long terme.
Certains contrats multisupports, tels que l'assurance vie multisupport, permettent de combiner ces deux approches. La gestion pilotée ou la gestion sous mandat permet de déléguer la répartition entre les différents supports selon votre profil de risque.
Adapter son contrat à son profil et à ses objectifs
Le bon contrat est celui qui correspond à votre situation : prudent, équilibré ou dynamique ? Souhaitez-vous générer un complément de revenus, transmettre un capital ou obtenir une rente viagère ?
Par exemple :
Pour un investisseur visé par la transmission, l’assurance-vie reste très avantageuse grâce à son abattement fiscal spécifique.
Pour celui qui souhaite des revenus réguliers, un contrat offrant des rachats partiels programmés peut être pertinent.
Attention aux frais et prélèvements sociaux
Les frais influent directement sur la performance de votre contrat :
Frais sur versements
Frais de gestion annuels
Frais d’arbitrage (changement de supports)
Frais de sortie
Il faut également prendre en compte les prélèvements sociaux et la fiscalité applicable aux gains selon l’ancienneté du contrat.
Les options de gestion pour optimiser son épargne
Certains contrats offrent des options de gestion intelligentes comme :
Le rééquilibrage automatique des allocations,
La sécurisation des plus-values,
L’investissement progressif pour lisser les risques,
Ou encore une désensibilisation progressive à l’approche de l’échéance.
Ces mécanismes sont particulièrement utiles pour les contrats multisupports en gestion libre ou pilotée.
Un contrat complet, entre sécurité et diversification
Dans ce cadre, nous proposons un contrat d’assurance-vie particulièrement complet, combinant sécurité avec un fonds en euros à capital garanti, et diversification, grâce à l’accès à près de 400 supports en unités de compte :
Fonds thématiques sur les grands enjeux : santé, bien-être, technologies, transition écologique…
Supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI),
Fonds de Private Equity,
Fonds Euro Nouvelle Génération (à partir de 25 % d’UC),
Gestion pilotée ISR, avec des profils adaptés et une orientation immobilière et/ou thématique.
Ce contrat peut être géré librement, sous mandat, ou via une gestion pilotée personnalisée, avec des options avancées telles que :
Investissement progressif,
Sécurisation des plus-values,
Limitation des moins-values,
Rachats partiels programmés ou totaux.
👉 Plus d’un tiers des supports financiers disponibles sont labellisés ISR, pour une épargne responsable et engagée.
En résumé
L’assurance-vie demeure un excellent outil pour épargner, investir et transmettre. Bien choisir son contrat, c’est s’assurer qu’il soit en adéquation avec ses objectifs, son profil et les enjeux actuels.
Nous vous accompagnons dans cette démarche et vous orientons vers des solutions sur-mesure.
